Apply Now
info@torresnc.com Mon - Fri 9:00 AM - 5:00 PM
Torres & Co. Lending > First-Time Homebuyer Programs > HomeOne

HomeOne

Programa de Préstamo HomeOne

El Programa de Préstamo HomeOne, ofrecido a través de Freddie Mac, es un préstamo convencional sencillo y flexible con un pago inicial del 3 %, diseñado específicamente para compradores de vivienda por primera vez. A diferencia de otros programas con restricciones de ingresos o geográficas, HomeOne ofrece una elegibilidad más amplia, lo que lo convierte en una de las opciones más accesibles disponibles para compradores primerizos.

¿Qué es HomeOne?

HomeOne es una hipoteca convencional que permite a compradores por primera vez adquirir una residencia principal con tan solo un 3 % de pago inicial. Es ideal para prestatarios que no califican para otros programas de vivienda accesible debido a límites de ingresos o restricciones por ubicación.

Cómo Funciona

  • Pago inicial: mínimo del 3 %.
  • Requisito de puntaje de crédito: 620 o más (puntajes más altos reciben mejores tasas y condiciones).
  • Límites de ingresos: Ninguno; a diferencia de HomeReady y Home Possible, no existen restricciones de Ingreso Medio del Área (AMI).
  • Ocupación: Al menos uno de los prestatarios debe ser comprador de vivienda por primera vez.
  • Seguro hipotecario: Requerido con menos del 20 % de pago inicial, pero puede cancelarse una vez que se alcanza el 20 % de capital.
  • Tipos de propiedad: Solo residencias principales de una sola unidad (viviendas unifamiliares, condominios y PUD).

Beneficios de HomeOne

  • Pago inicial de solo el 3 %.
  • Sin restricciones de ingresos ni de ubicación, lo que ofrece una elegibilidad más amplia en comparación con HomeReady o Home Possible.
  • Los compradores por primera vez acceden a financiamiento convencional sin el seguro hipotecario permanente de FHA.
  • El PMI puede cancelarse una vez que el capital alcanza el 20 %.
  • Se permiten fondos de regalo para cubrir la totalidad del pago inicial.

Datos Curiosos y Detalles Exclusivos

  • Definición de comprador por primera vez: Se considera comprador por primera vez a quien no ha sido propietario de una vivienda en los últimos 3 años.
  • Sin límites geográficos: A diferencia de algunos programas de vivienda accesible, HomeOne está disponible a nivel nacional.
  • MI reducido frente a FHA: Aunque se requiere seguro hipotecario con menos del 20 % de pago inicial, este es cancelable, a diferencia de FHA, donde el MIP puede durar toda la vida del préstamo.
  • Flexibilidad con co-prestatarios: Puede incluirse un co-prestatario que no sea comprador por primera vez, siempre que al menos uno de los prestatarios sí lo sea.

¿Quién es el Mejor Candidato para HomeOne?

  • Compradores de vivienda por primera vez con ahorros limitados.
  • Compradores que no califican para HomeReady o Home Possible debido a restricciones de ingresos o ubicación.
  • Prestatarios que prefieren un préstamo convencional para evitar el seguro hipotecario permanente de FHA.

Preguntas Frecuentes (FAQs) – HomeOne

  • No. HomeOne es solo para residencias principales.

  • Sí. Los compradores por primera vez deben completar un curso aprobado de educación para la propiedad de vivienda.

  • Para muchos compradores, sí, ya que el PMI en HomeOne puede eliminarse una vez que se alcanza el 20 % de capital, mientras que el MIP de FHA puede durar toda la vida del préstamo.

  • No hay problema, siempre que al menos uno de los prestatarios sea comprador por primera vez.

Next Step

¿Listo para ver si HomeOne es el programa adecuado para tu primera vivienda? Te guiaremos en cada paso del camino.

Aplicar Ahora

⚖️ Aviso Legal: Esta guía tiene fines exclusivamente educativos. La aprobación del préstamo y sus términos dependen del crédito, los ingresos, los activos, el tipo de propiedad y los lineamientos del programa.

Torres & Co. LendingHomeOne